Prendre sa retraite quand on est artisan, commerçant, micro-entrepreneur ou profession libérale tient en une demande en ligne, mais le calendrier compte plus que jamais. En 2026, la date d’effet choisie décide aussi des règles de cumul emploi-retraite qui s’appliqueront ensuite. Ce guide suit l’ordre des démarches, du relevé de carrière à la seconde pension.
1. Vérifier votre relevé de carrière
Tout commence sur info-retraite.fr, avec votre relevé de carrière tous régimes. Pour un indépendant, plusieurs points méritent une attention particulière :
- les années de création ou de faible activité, qui peuvent n’avoir validé qu’un à trois trimestres ;
- les périodes passées dans un autre statut (salariat, autre caisse libérale) ;
- les années à l’étranger.
Pour mémoire, un trimestre correspond en 2026 à 150 heures au Smic horaire de 12,02 €, soit 1 803 €, et quatre trimestres à 7 212 €. Une année à faibles revenus peut donc rester incomplète.
2. Faire régulariser les anomalies
Signalez chaque erreur à la caisse concernée, avec vos justificatifs : attestations d’affiliation, déclarations de revenus, bulletins de salaire pour les périodes salariées. Mieux vaut le faire avant la demande : une carrière corrigée en amont évite une pension calculée sur des données incomplètes, puis révisée.
3. Choisir la date d’effet
La pension prend effet le 1er d’un mois que vous choisissez, jamais avant la date de dépôt de la demande. Si vous déposez le 1er d’un mois, elle peut commencer le jour même ; si vous ne choisissez pas de date, elle commence le 1er du mois qui suit le dépôt.
La date doit aussi respecter votre âge légal, sauf droit à un départ anticipé. Une personne née le 1er d’un mois remplit la condition d’âge le jour de son anniversaire ; les autres, le 1er du mois suivant. Exemple : née le 15 mars 1964, une personne atteint 62 ans et 9 mois le 15 décembre 2026 ; sa date d’effet au plus tôt est le 1er janvier 2027. À l’inverse, une personne née le 2 février 1964 atteint cet âge le 2 novembre 2026 et peut choisir le 1er décembre 2026 ; née le 1er mars 1964, elle remplit la condition le 1er décembre 2026 même, jour de son anniversaire, et peut partir à cette date. Les pages générations donnent l’âge légal de chaque année de naissance.
Le choix de la date engage la suite : la pension est liquidée à vie, et une décote de 1,25 % par trimestre manquant, au maximum 20 trimestres, s’applique si vous partez sans la durée requise avant 67 ans. Le guide partir en 2026 ou en 2027 compare les deux options en chiffres.
4. Déposer la demande en ligne
Une seule demande sur info-retraite.fr suffit pour tous vos régimes de base et complémentaires : Assurance retraite pour les artisans et commerçants, CNAVPL et Cipav pour les libéraux, Agirc-Arrco pour d’éventuelles périodes salariées.
Le délai conseillé est d’environ six mois avant la date choisie ; l’Assurance retraite demande au moins cinq mois, et service-public.fr indique en général quatre à six mois. Pour une retraite au 1er juillet 2027, cela donne un dépôt vers le 1er janvier 2027, et au plus tard début février.
| Étape | Quand | Où |
|---|---|---|
| Relevé de carrière | 9 à 12 mois avant | info-retraite.fr |
| Régularisations | Dès qu’une anomalie apparaît | Caisse concernée |
| Dépôt de la demande | Environ 6 mois avant, au moins 5 | info-retraite.fr |
| Déclaration de poursuite d’activité | Dans le mois de la reprise (règles actuelles) | Votre caisse |
| Cessation de la micro-entreprise | Dans les 30 jours | formalites.entreprises.gouv.fr |
| Seconde pension | À partir de 2 mois avant la date choisie | Service en ligne dédié |
Le délai de 9 à 12 mois pour le relevé est un repère pratique, pas une obligation.
5. L’échéance du 1er décembre 2026
Pour que votre pension relève des règles de cumul actuelles, elle doit prendre effet au plus tard le 1er décembre 2026, et la demande doit donc être déposée au plus tard le 1er décembre 2026. Au-delà, c’est le nouveau dispositif : réduction euro pour euro avant l’âge légal, réduction de la moitié du dépassement d’un seuil annoncé à 7 000 € de l’âge légal à 67 ans, cumul libre ensuite. Le décret fixant ce seuil n’est pas publié au 25 octobre 2026. Le détail figure dans le guide cumul emploi-retraite 2027.
À six semaines de l’échéance, le délai conseillé de cinq à six mois ne peut plus être tenu. Si vous visez une date d’effet en 2026, déposez dès maintenant plutôt que d’attendre le dernier jour.
6. Déclarer la poursuite d’activité
Un indépendant n’a pas à cesser son activité pour prendre sa retraite : depuis 2016, aucun justificatif de cessation n’est demandé aux artisans et commerçants. En revanche, vous devez informer votre caisse de la poursuite ou de la reprise d’une activité non salariée. Sous les règles actuelles, la fiche F36611 de service-public.fr fixe un délai d’un mois après la reprise ; sous les règles de 2027, l’obligation d’information figure dans le nouvel article L.161-22. Les courriers types de Bascule comprennent une lettre de déclaration de poursuite d’activité.
Les conséquences financières dépendent de votre statut et de votre date d’effet : voyez cumul intégral ou plafonné pour les pensions prenant effet avant 2027.
7. Fermer sa micro-entreprise, si vous arrêtez
Si vous cessez réellement votre activité :
- déclarez la cessation dans les 30 jours sur formalites.entreprises.gouv.fr ;
- déclarez votre dernier chiffre d’affaires et payez les dernières cotisations dans les 30 jours si vous déclarez au mois, ou dans le mois qui suit le trimestre si vous déclarez au trimestre ;
- reportez le chiffre d’affaires de l’année sur la déclaration de revenus complémentaire 2042-C PRO.
Si vous hésitez entre arrêter et continuer, le guide micro-entrepreneur, retraite et cumul chiffre les deux options.
8. Demander la seconde pension
Si votre pension a pris effet sous les règles actuelles et que vous êtes en cumul intégral, votre activité ouvre droit à une seconde pension, plafonnée à 2 403 € par an en 2026. Elle se demande avec le service en ligne « Demander ma retraite après un cumul emploi-retraite », ouvert deux mois avant la date choisie ; un indépendant n’a pas à arrêter son activité pour la demander. Sous les règles de 2027, l’activité ne crée de nouveaux droits qu’à partir de 67 ans. Voir cumul emploi-retraite et création de droits.
Gardez les dates sous la main
Le simulateur Bascule calcule votre date d’effet au plus tôt, compare un départ en 2026 et en 2027, puis exporte les échéances de votre scénario dans un fichier agenda (.ics) : date conseillée de dépôt, date limite, début de la retraite. La page démarches réunit les courriers types, une liste de contrôle et le calendrier.